سلام عرض میکنم خدمت همه همراهان عزیز و گرامی سایت ویلاطور،

این مقاله قسمت دوم مقاله سرمایه گذاری است. برای مطالعه قسمت اول روی متن آبی رنگ کلیک کنید.

سرمایه گذاری با رشد مثبت

سرمایه گذاری یه بازه میخواد این بازه میتونه یک روز، یک ماه، یک سال، یا هر تایمی باشه که البته بازارهای مختلف تایم سرمایه گذاری هاشون مختلفه و جلوتر راجع بهشون صحبت میکنیم.

اگه ما تونستیم سرمایه گذاری کنیم که رشدش نسبت به تورم جامعه بیشتر بوده باشه، اون وقت بهش میگیم سرمایه گذاری با رشد مثبت و تو تازه شروع کردی یه سرمایه گذاری. اگه تورم جامعه 40 درصد بود و تو تونستی سرمایه گذاری انجام بدی که 50 درصد رشد کرده باشه، 10 درصد سود کردی، اینم در نظر بگیر تو 50 درصد سود نکردی! لطفا دوستانی که دارن با پولاشون سرمایه گذاری میکنن این توجه رو داشته باشن که اگه تورم جامعه 40 درصده و تو داری 50 درصد در طول یک سال سود میکنی یا همون رشد سرمایت 50 درصده؛ در حقیقت تو 10 درصد سود کردی! این خیلی نکته مهمیه و خیلیا حواسشون به این موضوع نیست و کیف میکنن که در طول یه سرمایه گذاری 10 ساله رشد 2 برابری داشتن. جمع درصدهایی که ازشون میشنوی رو حساب کنی میبینی باید یه رشد 800 درصدی یا 1000 درصدی داشته باشن یعنی باید 10 برابر کیفیت زندگیشون رشد داشته باشن اما نداتشه فقط 2 برابر شده! دلیلش اینکه حواسشون نبوده که باید شاخص تورم رو لحاظ کنن تو سرمایه گذاری!!!

رابرت کیوساکی میگه همه ما داریم وقت، انرژی، فکر، مهارت و تخصصمون رو هزینه میکنیم، برای اینکه به درآمد و پول بیشتری برسیم و اون باعث بشه که کیفیت زندگی، امنیت مالی و باقی امنیتهای موردنیاز زندگیمون رو تامین بکنیم. رابرت کیوساکی میگه ما چهار مدل آدم داریم: یک مدل آدمایی داریم که کارمندن؛ کار میکنن و به ازاش پول درمیارن و با پولی که بدست میارن زندگیشون رو میچرخونن و نیازهاشون رو رفع میکنن. یه مدل آدمهایی داریم که برای خودشون کار میکنن؛ مثلا طرف یه مغازه ای داره، اصطلاحا به این افراد میگن خوداشتغال! اینها به لحاظ درآمدی یه رده بالاتر از کارمندها هستن، البته اینها هرکدوم سطح های مختلفی دارن. به طور مثال خوداشتغالی داریم که ماهی 5 میلیون در میاره، یه کارمندی داریم که ماهی 40 میلیون در میاره، اما کف درآمد خوداشتغالی قطع به یقین از کف کارمندی بالاتر و همچنین سقف خوداشغالی هم از سقف کارمندی بالاتره، یعنی اگه بیشترین پولی که یه کارمند میتونه بگیره 100 میلیون تومنه، بیشترین پولی که یه خوداشتغال میتونه بگیره به 1 میلیارد میرسه! مثلا طرف یه مغازه آرایشی و بهداشتی داره تو تهران ماهی 1 میلیارد تومن داره سود میکنه.

ما یه سطح میایم بالاتر از این، افرادی هستن که مجموعه هایی دارن با تعدادی کارمند؛ افرادی که خوداشغال هستن هم کارمند دارن ولی معمولا دو الی سه نفر هستن اما این رده ای که الان داریم راجع بهشون صحبت میکنیم تعداد کارمنداشون بیشتر از 30 نفرن. اینها معمولا میان اهرم سازی میکنن یعنی 50 نفر کار میکنن و این 50 نفر عملا درآمد کسب میکنن و این فرد از نتیجه و درآمد اونها درآمد بسیار زیادی کسب میکنه که معمولا این قشر کارآفرین ها یا سرمایه گذارهایی هستند که تو بسترهای شغلی سرمایه گذاری میکنن.

رابرت کیوساکی تو یکی از کتاباش میگه: ما یه دسته آدمایی رو داریم که در تمامی جوامع پولدارترین آدما هستن و جز یک درصد از پولدارهای جهان به شمار میان. در ادامه میگه 69 درصد منابع و سرمایه دنیا دست 4 درصد افراد دنیا هست. این 4 درصد افرادی هستن که سرمایه گذاری میکنن، یعنی کارشون فقط سرمایه گذاریه و هیچ کار دیگه ای نمیکنن، یعنی هیچ کار یدی یا مدیریتی انجام نمیدن. مدیر هیچ شرکت یا مجموعه ای نیستن. این افراد بیشتر سهامدارای اعظم شرکتهای بزرگ به حساب میان. یکی از افراد پولدار دنیا “وارن بافت” شغل خاصی نداره اما از بزرگترین سهامدارهای خیلی از شرکتهای بزرگ دنیاست. بیل گیتس، مارک زاکربرگ، جف بزوس و خیلی از مدیران کمپانیهای بزرگ نه به واسطه مدیریت کمپانی بلکه بواسطه سهام بیشتری که تو اون کمپانی و خیلی از کمپانیهای بزرگ دیگه دارن؛ تبدیل شدن به پولدارترینهای دنیا.

پس ما یه دسته از آدمهایی رو داریم که سرمایه دارن و سرمایه گذاری میکنن، و این سرمایه گذاریشون هی رشدش مثبته و به همین علتها داره ثانیه به ثانیه به دارایی هاشون اضافه میشه و خیلی وقتها بدون کار کردن درآمد کسب میکنن. شما فرض بگیرین شخصی هستید که ماهی 5 میلیون تومن درآمد دارین و از این 5 میلیون تومن ماهی 4 میلیون خرج کرده و 1 میلیون پس انداز میکنین. یه فردی هم وجود داره که 200 میلیون تومن پول داره و این 200 میلیون رو طوری سرمایه گذاری میکنه که ماهی 4 درصد بهش سود میده و 4 درصد از 200 میلیون تومن میشه 8 میلیون تومن! این فرد 4 میلیون تومنش رو دقیقا مثل شما خرج میکنه و 4 میلیون تومنش رو هم دوباره میذاره روی اون 200 میلیون تومنش یعنی این ماه اگه 200 میلیون سرمایه گذاری کرده، ماه بعد 204 میلیون سرمایه گذاری میکنه و ماه بعدش 208 میلیون و ماه بعدش 212 میلیون تومن و جالبه در ماه اول اگه به 200 میلیون تومنش داره 8 درصد تعلق میگیره، در ماه دوم بجای 8 میلیون تومن، 8 میلیون و 160 هزار تومن بهش تعلق میگیره و اصطلاحا دچار سود مرکب میشه! و ماه بعدی دوباره چهار میلیون تومن خرج کرده و چهار میلیون و 160 هزار تومن گذاشته روی اون 204 میلیون تومنش و میشه 208 میلیون و 160 هزار تومن و دوباره این 208 میلیون و 160 هزار تومنش 4 درصد سود میخوره و هی 4 تومن رو برای خودش خرج میکنه و دوباره سرمایه گذاری میکنه. یعنی شما اگه 200 میلیون تومن پول داشته باشی و بتونی جوری سرمایه گذاری کنی که 4 درصد در ماه سود داشته باشی؛ فرقی نمیکنه توی کسب و کار خودت، طلا، ملک، سهام و…  ازون 200 میلیون تومن مثل یه کارمند 4 میلیون تومنش رو خرج خودتون بکنین که یه زندگی متوسط داشته باشین و 4 میلیون تومن باقیش رو دوباره بذارید روی همون 200 میلیون تومنتون شما دیگه نیازی به کار کردن ندارید و روز به روز بر داراییتون هم اضافه میشه! یعنی شما بعد از سه ماه 221 میلیون تومن پول دارین و ماهی 4 تومن خرج کردین. خیلیا میان با این پول خونه میخرن! ببینید اینکه میگیم خیلیا یعنی 85 درصد جامعه ایران که میشه 70 میلیون آدم؛ متاسفانه معلومات سرمایه گذاری ندارن! دلیل عمدش همینه که طرف نگاه میکنه 20 سال پیش یه خونه و یه ماشین داشته، الان بعد 20 سال خودش کار کرده، خانم کار کرده کلی پس انداز کردن و خونه 2 خوابش شده 3 خواب! ماشین پرایدش شده ال 90 یا دنا! این تمام اتفاقیه که تو زندگیشون افتاده اما یکیو میبینید که در عرض 5 سال یه دونه خونش شده 4 تا خونه یا پرایدش شده لندکروز؛ این شخص سرمایه گذاری کرده!!! اینم خدمتتون عرض کنم ما معمولا سه بستر سرمایه گذاری داریم؛ سرمایه گذاری رو خودمون که الان بحثش نیست به معنی آموزش دیدن و ارتقا پیدا کردن هست. نوع دوم سرمایه گذاری رو کسب و کار هسش؛ بعضی از افراد هستن روی کارشون 5 سال سرمایه گذاری کردن یه خونشون شده 5 تا خونه و ماشین پرایدشون شده لندکروز! نوع بعدی یه سری آدمایی رو داریم که با پول سرمایه گذاری میکنن و در واقع بلدن چجوری سرمایه گذاری کنن! میدونن کِی وارد کدوم بازار بشن و کِی از اون بازار خارج بشن، میدونن الان کدوم سهام رو بخرن و الان کدوم سهام رو بفروشن، میدونن کِی زمان خرید مِلک هسش و کی زمان فروش مِلکه! خیلی از دلال هایی که میان وارد بازار ملک میشن اصلا داستانشون با آدمای معمولی که معمولا در ابتدای دوره رونق ملک میخرن فرق میکنه! یه آدم معمولی میاد ابتدای دوره رونق یه ملکی رو میخره 500 میلیون این ملکش سال بعد میشه 1 میلیارد و کیف میکنه سرمایش 2 برابر شده، من قبلش توضیح دادم، آفرین ولی فکر نکن خیلی سود کردی، یه آدمی که کارش سرمایه گذاری تو مِلکه یک سال میاد وارد ملک میشه 500 میلیون میاره، 2 میلیارد میبره! سرمایشو 4 برابر میکنه، اون بلده که چیو بخره الان و چیو بفروشه، چی رو کِی بخره و کِی بفروشه؛ میدونه این مِلکی که میخره چیکار روش بکنه، چجوری دست به سر و گوشش بکشه و بعد چجوری بفروشه!!

اون آدم اینو بلده شما بلد نیستید، اگه قرار باشه بلد باشی باید هزینه بکنی، باید رو خودت سرمایه گذاری کنی یا مشاوره بگیری از متخصص اون موضع که بفهمی چه ملکی رو کِی بخری و کِی بفروشی که این سرمایه گذاریت رشدش مثبت باشه! سرمایه گذاری روی خود هم جنبه های مختلفی داره: مال، وقت، انرژی، انگیزه و … .

توضیح دادم خدمتتون یکی با 200 میلیون تومن، نمیگیم 4 درصد، اصلا با 3 درصد سود بازار میتونه ماهی 6 میلیون در بیاره. یه مسئله خیلی خیلی مهم اینه که نمیگیم برین پولتون رو نزول بدید! چه به لحاظ شرعی، عقلی، کسب و کاری، حرفه ای یا هر لحاظ دیگه ای حساب کنین نزول حماقتی بیش نیست، حماقت محضه، اصلا من کاری ندارم که شرعی میگن گناه نزول برابر فلان و بهمانه که موضوع بحثمون نیست ولی واقعا گناهش شاید بتونه هم اندازه اون مثالی که میزنن باشه، نزول نابود میکنه زندگیتون رو، نزول پولتون رو نابود میکنه، نزول روابط خانوادگیتون رو نابود میکنه، نزول شخصیتتون رو نابود میکنه، یک روزی تمام داراییتون رو از دست میدید شک نکنین، من دارم راجع به سرمایه گذاری درست صحبت میکنم!

آدمی که بتونه توی بازار سرمایه گذاری بکنه 200 میلیون تومنش رو میتونه با سود 3 درصد ماهی 6 میلیون در بیاره. اگه شما از اون 6 میلیون تومن کسب و کار و درآمد جداگونه ای داری که نیازی بهش نداری؛ 6 میلیون تومن رو تماما میاری روی 200 میلیون تومن و ماه بعد با 206 میلیون تومن شروع میکنی و ماه بعدش 212 میلیون 180 هزار تومن. این میشه یه داستان حالا اگه کاری هم نداشته باشی میتونی 3 میلیون تومن رو خرج کنی و 3 میلیون تومن هم سرمایه گذاری کنی و کم کم دارایی و درآمدت رو رشد بدی و آروم آروم یه زندگی خوب داشته باشی. البته اینم خدمتتون عرض کنم سرمایه گذاری بازه زمانی داره این یه مثال ماهانه بود ممکنه شما 200 میلیون تومن سرمایه گذاری کنی و بازگشت سرمایت 3 ماهه باشه و بجای ماهی 6 تومن بعد سه ماه 18 تومن دربیاری، امکان داره شما 200 میلیون سرمایه گذاری کنی و بعد از یک سال اون 3 درصد سود ماهانه که میشه 36 درصد، یعنی 72 میلیون تومن رو به دست بیاری. اگه بتونی سرمایه گذاری کنی که ماهی 5 درصد سود داشته باشه در پایان سال 200 میلیون تومن شما میشه 320 میلیون تومن، البته اینم خدمتتون عرض کنم ما سرمایه گذاری هایی داریم که در طول یکسال 200 میلیون تومن شما میشه 800 میلیون تومن.

خب پس ما تا اینجا فهمیدیم سرمایه چیه و انواع سرمایه گذاری ها رو توضیح دادیم (سرمایه گذاری منفی، سرمایه گذاری صفر، سرمایه گذاری مثبت)

من میخوام یه توضیح راجع به فاکتورهای سرمایه گذاری بدم. برای مطالعه ادامه مقاله روی متن آبی رنگ کلیک کنید.